七年彈指,白駒過隙,化繭成蝶。 七載征途,歲月如歌,氣勢如虹。 這2600多個日夜,是披荊斬棘、風雨兼程的砥礪征程,更是由小到大、從弱到強的華麗蛻變。 在改制農商銀行之前,這里是歷史包袱沉重、資產質量不佳、業務發展緩慢的四家區級農村信用合作聯社。 從2010年9月29日誕生之日起,在四家區級聯社聯合改制的基礎上破土而生的莆田農商銀行就圍繞“深耕本土、穩健發展”思路,堅持“小額、流動、分散”經營原則,致力于扶持“三農”、服務社區、助力小微,推動莆田經濟的戰艦壯闊前行。 借改革之力,憑赤子之心,莆田農商銀行人立足當地、因地制宜,搭班子、立制度、改人事、拓業務、細管理、促監督、控風險、塑形象,實現了邁向普惠銀行、零售銀行、智慧銀行、安全銀行、民生銀行的轉型升級,走出了一條改革發展的創新之路。 截至2017年12月末,莆田農商銀行資產規模增長3倍,達到263.07億元;存款余額增長2.8倍,達到222.58億元,存款市場占有率上升了4.6個百分點;貸款余額增長2.83倍,達到134.54億元;不良率下降了19.6個百分點,不良率為1.68%;利潤總額增長13.75倍,達到6.32億元;資本充足率、撥備覆蓋率分別增長了18.25個百分點、133.37個百分點,分別達到15%、254.72%。 在開創優異成績的同時,該行也贏得了廣泛贊譽和多項榮譽: 全國農村金融十佳品牌創新機構、福建農信系統成立六十周年先進集體、福建農信系統業務增長十佳單位、福建農信系統經營管理十強單位、福建省誠信經營先進單位……此外,該行還先后四年被莆田市委、市政府授予“莆田市納稅大戶”。 一組組閃亮的數字,一項項耀眼的榮譽,都見證著莆田農商銀行改制成立七年多來的斐然成績。 奮進開啟新時代,破浪前行正當時。 踏上新征程的莆田農商銀行,正以昂揚的斗志,為打造以農為本、讓人信賴、受人尊重、隊伍優秀的“四好銀行”、實現更進一步的轉型升級而拼搏!
打造普惠銀行: 惠及當地城鄉百姓 “堅持改制不改向”,早在改制成立之初,莆田農商銀行就確立了扶持“三農”、服務社區、助力小微的市場定位,堅持回歸本源、服務實體經濟,踐行“普之城鄉、惠之于民”的服務承諾,在推進普惠金融之路上不斷創新,尋求突破。 堅持做土做小,筑牢普惠金融根基。信貸資金百分百投入本土,著力支持“三農”、小微企業等實體經濟發展。重點支持轄內鮑魚和花蛤養殖業、漁船改造項目、家庭旅館、農家樂經營等優勢涉農產業發展;支持特色農業、休閑農業、生態農業發展,推動形成“一村一品”“一鎮一業”發展格局。同時,大力支持農民市民化過程中教育、就業、醫療、養老、旅游等公共服務領域。截至2017年12月末,全行貸款戶數突破10萬戶大關,達到10.9萬戶,個人貸款戶均余額13.04萬元。 堅持做多做廣,推進普惠金融覆蓋。踐行普惠金融理念,持續推進增戶擴面,擴大覆蓋面,壯大客戶群。通過實施“五大推進”(即:整村推進、整社區推進、整小區推進、整街道推進、整居委推進)和開展“五進五接”工程(即:進市場,對接商戶;進社區,對接居民;進街道,對接個體工商戶;進工業園區,對接各類小微企業;進核心、龍頭企業,對接上下游客戶),全面調查走訪小微企業和個體工商戶,調查摸底、細分市場、深度了解客戶需求,并提供相應的金融服務,擴大了普惠金融覆蓋面。 ![]()
堅持做快做簡,提升普惠金融效率。積極推動貸款業務“線上化”,滿足農戶、小微企業“快”“簡”的核心需求。大力推廣農e貸、普惠金融卡業務,實行免抵押、免擔保、免年費、免保險的“四個免”優惠政策,目前對于30萬元(含)以下存量、增量貸款均以普惠卡、農e貸替換,提高了辦貸效率,客戶經理人均管貸達550多筆;推廣“易轉貸”無還本續貸業務,對于30萬元以上貸款(化解類、民生類除外)全面推行“易轉貸”,解決客戶“轉貸難”“轉貸慢”“成本高”問題,提升普惠金融服務效率。
轉型零售銀行: 持續發力服務創新
在經濟新常態下,傳統的銀行經營模式已經難以應對當前的經濟、競爭形勢,轉型零售銀行才是大勢所趨。莆田農商銀行通過持續創新實現金融服務的差異化、特色化、個性化,不斷推進轉型零售銀行的進程。
↑圖為中華合作時報社主辦、莆田農商銀行協辦的中國農金商學院深度探訪系列活動(莆田站)現場,主題為“探路零售型社區銀行”。
確立差異化發展定位。充分發揮“本鄉本土”和“地緣人緣”優勢,緊密結合當地經濟發展特點,走差異化發展道路;專注于服務特定行業的客戶,并將業務做精、做專、做細、做透,打造具有當地支行特色的經營模式。鼓勵各支行根據轄內產業、客戶群體特點,量身定制信貸產品,推動將轄內平海支行辦成“海帶銀行”、南日支行辦成“鮑魚銀行”、靈川支行辦成“花蛤銀行”、北高支行辦成“珠寶銀行”等,形成以“主打產品”為主、其他行業貸款為輔的產品體系,大力扶持本土優勢產業發展。 創新特色化金融產品。從“以產品為中心”轉向“以客戶為中心”,針對不同客戶群體、客戶不同金融需求為其“量身定制”特色化金融產品,實現由產品導向向客戶導向的轉變。創新推出“莆商通”莆商創業貸款、“小微寶”中小企業貸款、“惠民通”政策貼息類系列貸款、扶貧貸、農e貸、光伏貸、安居貸、易轉貸等信貸產品,最快一天發放到戶,為農戶、小微企業打造出一條便捷、高效、多樣化的“快車道”。截至2017年12月末,共發放涉農貸款114億元,小微企業貸款達81.08億元。 提供個性化金融服務。深度挖掘農村和城區金融市場,為客戶提供更為個性化的金融服務。針對不同客戶群體的金融需求,為其“量身定制”普惠金融“三張卡”:普惠金融“平安卡”定位公職人員客戶群體,授信額度10萬-30萬元;“惠商卡”定位個體工商戶、商販、加工作坊主等,授信額度1萬-15萬元;“惠民卡”定位農戶、社區居民等,授信額度1萬-10萬元。截至2017年12月末,存量普惠金融卡達到68800張,授信總額62.98億元,用信39.13億元,用信率為62.14%。在“三張卡”帶動下,客戶群體進一步擴大,貸款客戶增長年均保持15%以上。
↑圖為莆田農商銀行普惠金融“惠民卡”。
創建智慧銀行: 助力建設智慧城市
智慧城市建設是推動新型城鎮化建設的新起點、新舉措,蘊含著不可估量的金融市場空間。莆田市自2013年獲批國家智慧城市試點以來,穩步推進數字化、網絡化、可視化、智慧化建設。作為立足本地、服務本土的地方銀行,莆田農商銀行秉承智慧城市建設理念,以“簡單化、便捷化、綜合化”的創新思路創建智慧銀行,在互聯網金融、智慧交通、智慧旅游、智慧校園、智慧醫療、智慧社區等生活金融場景進行探索實踐,不斷推進金融服務移動化、場景化。 ![]() ![]() ↑圖為參加中國農金商學院深度探訪系列活動(莆田站)的參會嘉賓現場體驗莆田農商銀行智慧銀行服務
推進渠道升級,實現金融服務移動化。以科技創新推動金融服務渠道升級,通過微信銀行、智付寶、“慧莆商圈”打造“家農商、智銀行、慧生活”移動金融新業態。這些移動端的新型金融服務,延伸了金融服務的觸角和空間,讓城鄉居民隨時隨地都能淘寶購物、預約掛號、預訂酒店等,還能在移動端理財融資,順應了市民生活智能化、便捷化的趨勢。截至2017年12月末,微信粉絲量達到23萬戶,微信綁定銀行卡達10.2萬戶。 推進應用升級,實現金融服務場景化。以服務社區為宗旨,結合本地實際,重點基于交通、旅游、校園、醫療、生活“五大服務場景”,用“互聯網+金融+生活”的理念打造金融生態圈。
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