小微企業貸款門檻更低，速度更快！莆田農商銀行微貸中心開業
【發布時間：2019-09-03】 【作者：/來源：】 【閱讀： 次】【關閉窗口】
2019年9月3日，經過精心籌備和前期試運行，福建莆田農商銀行微貸中心正式開業了，為廣大小微企業開啟了門檻更低、手續簡便、高效快捷的融資渠道。這標志著該行在助力小微企業成長、改善小微企業金融服務的道路上，邁出了堅實一步。 
↑圖為莆田農商銀行行長朱桂水開業致辭。 莆田農商銀行黨委書記、董事長鄭金濱，青島農商銀行微貸中心總經理宋云昌，莆田農商銀行班子其他領導、機關部門負責人、部分支行行長、員工代表等共50余人參加了開業慶典。 莆田農商銀行自成立以來，始終堅持以服務“三農”為宗旨，以服務民營、小微企業為己任，成立公司金融部，為民營、小微企業提供專業金融服務。截至2019年7月末，該行授信戶數14.78萬戶，零售業務占比92%；共發放涉農貸款139.34億元，小微企業貸款余額100.64億元。微貸中心的成立，是該行對小微企業主、個體工商戶服務的再創新、再升級。 源自德國技術 服務本土客戶 2018年10月，莆田農商銀行與青島農商銀行簽訂“微貸技術”合作項目協議，成為福建省首家引入德國IPC微貸技術的銀行。 區別于偏重保證人、抵押物的傳統信貸模式，德國IPC技術更加重視客戶的現金流狀況。這在一定程度上緩解了眾多小微企業主因為信息不透明、財務不健全、抵押物不足而難以從銀行獲得貸款的問題，使眾多不符合傳統貸款準入條件的小微企業獲得銀行融資成為可能，使小微企業融資門檻更低、手續簡便、高效快捷。 打造專業團隊 嚴謹高效靈活 強化“坐不住”的營銷意識?！?/strong>我們強調直營是客戶經理的一項工作，而不是任務。每天確定2人—3人的直營小分隊，選取直營隊長，按計劃、分區域進行掃街道、掃商圈、掃專業市場?？蛻艚浝?0%-70%的時間用來上門營銷和入戶調查?！蹦壳?，微貸中心已對莆田市區各大繁華商業街、各大建材城、涵江商業城等地區進行了營銷宣傳，共收集有效客戶信息4000余條。 
倡導“動起來”的競爭機制。微貸中心設置了清晰的考核機制，從分析技能、任務完成、時間管理等9個維度對客戶經理進行嚴格管理。業績上墻、定期排名、末位淘汰，讓客戶經理團隊始終保持危機意識，主觀能動性更強。建立“每日晨會、每月一考”與重點培訓結合的學習機制，培養客戶經理回顧前期工作、總結經驗教訓、制定工作規劃的良好習慣；以考促學，通過考試檢驗客戶經理學習效果，包括重要文件、流程辦法等，考試成績直接與業務評估掛鉤。 “有夢想，就有未來”。清晰的考核模式、完善的培訓制度、有效的激勵機制，激發了干事創業的激情，提升了金融服務的能力。目前微貸中心團隊平均年齡僅24歲，學歷均為本科或本科以上。 改變傳統模式 有效把控風險 “眼見為實”和“交叉驗證”，是微貸技術的核心和精髓。 貸前調查講究“眼見為實”。要求客戶經理秉承“懷疑客戶數據，但不懷疑客戶本人”的客觀工作原則，堅持實地調查，了解經營信息、盤點存貨、現金、銀行存款、應收應付等，自制財務報表，將核實不到的資產計入表外。同時按照“謹慎”原則，將客戶口述的負債也計入表內，通過交叉檢驗來驗證信息的真實性。 貸款審查注重“交叉驗證”。要求將所掌握的信息多維度、全方面地進行核驗。如驗證客戶口頭提供的信息與書面信息、實際情況是否相一致，和原始單據、發票、銀行對賬單、經營記錄等是否相一致；庫存記錄與實物是否相一致；不同時間的數據是否互相矛盾、客戶提供的信息是否與當地該行業的平均水平大體相當、數據與信息間的關系是否合理等。 貸款審批單獨召開審貸會。逐一核對信息，實行“一票否決”制。嚴謹、細致地調查與分析，有利于客觀判斷客戶的還款意愿與還款能力，既使經營前景良好但缺少抵押物的小微企業能夠順利獲得融資支持，又確保了貸款審批的規范化、流程化，降低了授信風險。扁平化的審批流程則確保了融資的快速高效，最快可實現1天放款。 重塑品牌文化 打造一流服務 “不抽客戶一支煙，不拿客戶一張紙，不收客戶一分錢，要陽光服務”——莆田農商銀行微貸中心成立之初就鮮明地提出這一“三不一要”的服務文化，以提升客戶體驗度、辦貸便捷度為主要目標，著力為客戶打造全新的信貸服務體驗。 
目前，微貸中心融資產品分為信用類、保證類和抵押類貸款三類，創新推出了“農商快貸”“青創貸”“二押寶”等信貸產品，客戶可根據自身情況選擇不同的擔保方式，額度高、利率靈活，期限最長可達5年；同時，根據客戶實際情況推薦還款方式。只要客戶是個體工商戶或小微企業主或其他自然人，擁有3個月以上的經營歷史，即可申請。 下一步，莆田農商銀行將一如既往地優化金融生態環境，為地方經濟服務、為小微企業主和個體工商戶服務、為居民群眾服務，使微貸中心真正成為服務小微企業和創業者的一大亮點。 |
